Salaires, achats et épargne : Les USA imposent les Stablecoins comme monnaie d’échange

Cette loi encadre désormais clairement l’utilisation des stablecoins « ces jetons numériques garantis par le dollar » et prévoit leur intégration prochaine dans les services bancaires et fintechs accessibles au grand public. Pour de nombreuses institutions financières ainsi que des plateformes comme Coinbase ou PayPal, cette régulation offre un cadre juridique attendu depuis longtemps, stimulant la confiance des acteurs économiques et ouvrant la porte à un essor dans l’usage quotidien des stablecoins.

Stablecoins et Epargne : Un nouveau visage pour les rendements

Dès à présent, les utilisateurs ont la possibilité d’acheter des stablecoins et de les placer sur des plateformes d’échange, où ils peuvent obtenir des intérêts avoisinant 4%, un taux particulièrement attractif face aux rémunérations bancaires traditionnelles. Ce mécanisme plébiscité pourrait bien bouleverser la gestion de l’épargne individuelle. Cependant, cette forme d’épargne connaît des limites spécifiques.

Contrairement aux dépôts classiques dans les banques, garantis par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), les fonds investis en stablecoins ne bénéficient pas de cette sécurité. Ils sont censés être entièrement adossés à des réserves en dollars, mais ce mécanisme reste surveillé de près par les régulateurs. Du côté des transactions, l’intérêt grandit autour des stablecoins pour effectuer des achats. Osama Bari, expert fintech au sein du groupe D24, souligne la possibilité de remises instantanées lors de paiements en stablecoins.

Concrètement, cela signifie qu’un consommateur pourrait récupérer jusqu’à 2 dollars sur un achat de 100 dollars. Cette épargne découlerait d’un allègement des frais habituellement versés par les commerçants aux systèmes de paiement traditionnels, notamment les frais d’interchange.

Si cette perspective devait s’étendre, elle pourrait durablement changer les habitudes de consommation en offrant aux clients des avantages immédiats et tangibles. Toutefois, ces mécanismes restent encore peu répandus car les usages des stablecoins nécessitent une adoption plus large et une confiance accrue.

Un marché qui se réorganise

L’un des défis majeurs réside dans la capacité des entreprises et des usagers à intégrer ces nouveaux moyens de paiement. Dans un environnement où les cartes bancaires et autres systèmes classiques fonctionnent déjà bien, convaincre les consommateurs de changer leurs habitudes sera un travail progressif. Le secteur financier traditionnel pourrait aussi freiner ce développement, la concurrence étant directe avec des modèles bien établis et rentables. La puissance des réseaux bancaires classiques et leur ancrage dans les habitudes quotidiennes des Américains n’est pas aisée à déstabiliser. Cela dit, la promesse d’une meilleure rentabilité et d’une plus grande simplicité pourrait changer la donne.

En sécurisant davantage l’usage des stablecoins via des textes clairs, le GENIUS Act ouvre de nouvelles perspectives pour la finance décentralisée. Cette évolution pourrait permettre à des millions d’Américains, notamment ceux éloignés des circuits bancaires traditionnels, d’avoir accès à des services financiers plus accessibles, simples et rémunérateurs. Néanmoins, ces bénéfices potentiels doivent être tempérés par une vigilance constante sur les risques associés, notamment en matière de protection des fonds et de régulation des plateformes. L’encadrement légal devra s’adapter sans freiner l’innovation, afin d’éviter dérives et pertes de confiance.

Les enjeux pour la fintech et les banques

Pour les fintechs et la grande banque, cette législation sonne comme un appel à l’innovation. Elles devront rapidement adapter leurs offres et infrastructures pour intégrer les stablecoins à leurs services, sous peine de perdre du terrain face à des acteurs plus agiles. Par ailleurs, la capacité des régulateurs à surveiller efficacement ces nouvelles formes d’actifs numériques déterminera en grande partie la pérennité de leur succès.

🇺🇸✒️ Le président Trump signe officiellement le GENIUS Act établissant le premier cadre fédéral pour les stablecoins indexés sur le dollar américain.

📜 La loi impose des licences aux émetteurs, des exigences de réserves, des audits et des protections des consommateurs. pic.twitter.com/Y8kqc1cze2

— BTC stratégie (@BTCstrategie) July 18, 2025

La signature du GENIUS Act fait entrer les stablecoins dans une nouvelle phase de maturité, avec l’ambition affichée d’en faire des instruments courants aussi bien pour l’épargne que pour les paiements au quotidien. Si les conditions d’usage, la sécurité et l’accessibilité sont réunies, l’économie américaine pourrait observer un recentrage progressif vers ces outils numériques, au bénéfice direct des consommateurs.

Cette évolution influencera sans doute les modèles financiers dans d’autres régions, notamment en Afrique, où les fintechs jouent un rôle central dans l’inclusion bancaire. Le développement des stablecoins exemplifie ainsi les dynamiques convergentes entre technologies numériques, attentes des usagers et réformes réglementaires, au gré desquelles la finance traditionnelle se transforme en profondeur.